Отличие роли коммерческого банка от Центрального банка России в рыночной экономике 4
Если величина
средств, подлежащих резервированию,
больше ранее зарезервированной, то
образовавшийся по результатам
регулирования недовзнос средств
перечисляется платежным поручением в
течение двух рабочих дней после даты,
на которую производится регулирование,
в региональное Главное управление
Центрального Банка РФ. Перечисление
производится с дебета лицевых счетов,
открытых на активных балансовых счетах
№ 30202 и 30204 в банке «Солидарность», в
кредит лицевых счетов, открытых этому
коммерческому банку на балансовых
счетах № 30201 и 30203 в региональном Главном
управлении Центрального Банка РФ. При
этом расчеты осуществляются через
корреспондентский счет банка, открытый
ему в этом управлении [8, 14, 20].
В случае,
когда величина ранее зарезервированных
средств больше, чем это следует из
расчета на последующую дату, региональное
Главное управление Центробанка РФ на
основании предоставленных ему сведений
в течение двух рабочих дней производит
перерасчет и возвращает коммерческому
банку «Солидарность» платежным поручением
излишне внесенную им на данный момент
сумму средств. При этом делается обратная
бухгалтерская проводка по соответствующим
балансовым счетам.
Заключение.
Сходство и различия банковской политики
при достижении целей в рыночных
условиях.
1. Аргументация,
выводы.
Проведенный
анализ позволил выделить отличия в
основных целях Центрального банка от
коммерческого банка, и банка «Солидарность»
в том числе:
защита и
обеспечение устойчивости российского
рубля, в том числе его покупательной
способности и курса по отношению к
иностранной валюте;
развитие и
укрепление банковской системы, т.е.
Банк, является органом банковского
регулирования и надзора за деятельностью
кредитных организаций;
обеспечение
эффективного и бесперебойного
функционирования системы расчетов;
Центральный Банк координирует, регулирует
и лицензирует организацию расчетных,
в том числе клиринговых.
Поставленные
перед Центральным Банком цели определяют
его функции, и они отличаются от функций
коммерческого банка:
взаимодействует
с Правительством России, разрабатывает
и проводит единую государственную
денежно-кредитную политику, направленную
на защиту и обеспечение устойчивости
рубля;
монопольно
осуществляет эмиссию наличных денег
и организует их обращение. Эмиссия –
главный источник ресурсов Банка России;
является
кредитором последней инстанции для
кредитных организаций, организует
систему рефинансирования;
устанавливает
правила осуществления расчетов;
устанавливает
правила проведения банковских операций,
бухгалтерского учета и отчетности для
банковской системы;
осуществляет
государственную регистрацию кредитных
организаций, вы-дает и отзывает лицензии
на проведение банковской и аудиторской
дея-тельности;
осуществляет
надзор за деятельностью кредитных
организаций;
регистрирует
эмиссию ценных бумаг кредитными
организациями;
осуществляет
в соответствии с законодательством
валютное регулирование и валютный
контроль как непосредственно, так и
через уполномоченные банки;
принимает
участие в разработке прогноза платежного
баланса страны и организует составление
платежного баланса;
в целях
осуществления перечисленных функций
Центральный Банк произво-дит анализ и
прогнозирование состояния экономики
страны в целом и по регионам, прежде
всего денежно-кредитных, валютно-финансовых
и ценно-вых отношений, публикует
соответствующие материалы и статистические
данные.
Итак: результаты
анализа деятельности коммерческих
банков позволяют Центральному Банку
РФ делать выводы об их финансовом
состоянии, определить признаки возникающих
в деятельности банков проблем и их
глубину, оценить степень угрозы интересам
кредиторов банка, его вкладчиков,
состояние ликвидности банка и в целом
банковской системы региона и страны.
Анализ
теоретического материала и данных
исследования дает возможность сделать
следующие выводы:
Центральный
Банк является основным субъектом
денежно-кредитного регулирования в
странах с рыночной экономикой.
Основными
инструментами денежно-кредитного
регулирования являются минимальные
резервы, операции на открытом рынке
ценных бумаг и ставка рефинансирования.
Центральный
банк является главным звеном банковской
системы России.
Статус,
задачи, функции, полномочия и принципы
организации деятель-ности Центрального
Банка определяются Конституцией,
Федеральным законом «О Центральном
Банке Российской Федерации».
Уставной
капитал и имущество Банка является
Федеральной собственностью.
Основными
целями Центрального Банка являются:
защита и
обеспечение устойчивости российского
рубля, в том числе его покупательной
способности и курса по отношению к
иностранным валютам;
развитие и
укрепление банковской системы Российской
Федерации, т.е. Центральный Банк является
органом банковского регулирования и
надзора за деятельностью кредитных
организаций.
Центральный
Банк является проводником государственной
денежно-кредитной политики.
Коммерческие
банки выполняют различные операции,
связанные с привлечением капитала и
его размещением, а также выступает в
качестве посредников в осуществлении
платежей, брокеров, покупающих и продающих
ценные бумаги, оказывают различные
услуги своим клиентам. Коммерческие
банки осуществляют расчеты в народном
хозяйстве страны в формах, устанавливаемых
Центральным Банком РФ, либо принятых в
международной банковской практике.
Основным
отличием коммерческого банка от
Центрального Банка России является
контролирующая роль последнего. В ходе
исследования выдвинутая нами гипотеза
была подтверждена.
Библиография:
Банковское
дело. / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой
и Л.П. Кроливецкой. – Санкт-Петербург:
Питер, 2004.
Банковское
дело. / Под редакцией А.В. Тютюнника,
А.В. Турбанова. – Москва: Финансы и
статистика, 2005.
Банковское
дело: Учебник. / Под редакцией О.И.
Лаврушина. – Москва: Финансы и статистика,
2003.
Банковские
операции в России. / Под редакцией Г.М.
Тарасовой, НГАЭиУ, 2001.
Белугин Ю.М.
Сберегательное дело. – Москва, 1985.
Белых Л.П.
Устойчивость коммерческих банков: как
банкам избежать банкротства. – Москва:
Банки. ЮНИТИ, 1996.
Белявский
Н.Н. Сберегательные кассы. - Санкт-Петербург,
1896.
Инструкция
«Об обязательных нормативах банков»
от 16 января 2004 г. № 110-И.
Калмыков
М.П. История сберегательного дела.//
Журнал «Банковские услуги». - №№ 4,5 –
1997.
Кретов И.К.
От сберкасс – к сберегательному банку:
Из истории сберегательных учреждений
Сызрани. – Сызрань,1997.
Ликсиц И.В.
Экономика: в 2 книгах. Книга 2: Учебник
для 10 класса общеобразовательных
учреждений. – 5-е издание переработанное
и дополненное. – Москва: Вита-Пресс,
2000.
Основы
экономической теории: Учебник для 10-11
классов общеобразовательных учреждений
с углубленным изучением
экономики./Государственный университет
– Высшая школа экономики; Под редакцией
С.И. Иванова. – 3-е издание. – В 2-х книгах.
Книга 1. – Москва: Вита-Пресс, 2001.
Панова Г.С.
Кредитная политика коммерческого
банка. – Москва: МКЦ, 1997.
Положение о
безналичных расчетах в Российской
Федерации.
Положение
«Об обязательных резервах кредитных
организаций, депони-руемых в Центральном
банке Российской Федерации» от 30 марта
1996 г.
Положение №
254-П «О порядке формирования кредитными
организа-цииями резервов на возможные
потери по ссудам, по ссудной и прирав-ненной
к ней задолженности» от 26 марта 2004 г.
Усоскин В.М.
Современный коммерческий банк.
Управление и операции. – Москва: 1998.
Федеральный
закон «О банках и банковской деятельности
в РСФСР».
Федеральный
закон «О валютном регулировании и
валютном контроле».
Федеральный
закон «О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций» от 3 июля 2003 г.
Федеральный
закон о страховании вкладов, 2003 г.
Федеральный
закон «О Центральном банке РФ (Банке
России)».
Штейн С.В.
Учреждение правительственных
сберегательных касс в России. –
Петроград, 1916.